非标“破刚兑”磨练受托与代销孰来担责 招行与大业信托回应5亿产物违约

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  信托公司不能“刚性兑付”,然则受托责任照样有的

  21世纪经济报道记者 辛继召 深圳报道 招行代销大业信托产物违约,并非是业内第一单信托违约,但却可能是非标违约中影响最大的一单。

  8月16日,招商银行(600036,股吧)回应,该行代销一笔5亿元信托设计信托资金用于向九通基业投资有限公司提供融资人民币5亿元。为担保九通基业投资有限公司支付义务的推行,中原幸福(600340,股吧)基业股份有限公司提供了不能取消的连带责任保证担保。该信托设计已于 2021 年 8 月 16 日到期。

  “刚兑确实是违规的”

  8月16日,招商银行、大业信托划分回应了一笔5亿元的信托产物违约。

  招行回应,招行代销产物大业信托-君睿15号(九通基业)项目聚集资金信托设计,原设计到期日为2021年8月14日,增信措施包罗中原幸福基业股份有限公司提供连带责任保证担保等。今日,大业信托宣布通告示意,该产物未收到融资方应支付的回购价款,保证人亦未推行保证责任。

  招行回应称,中原幸福泛起债务危急以来,为珍爱客户利益,招行作为代销机构,与产物自动治理方大业信托保持高频相同,敦促其做好风险化解事情,要求其尊重受益人意见,召开受益人大会就是否加入债委会举行表决,争取优先处置方案,最大限度维护客户利益。

  招行并称,后续,将亲热关注自动治理方大业信托与金融机构债权人委员会相同情形,督促其妥善解决信托利益分配等问题。

  同日,大业信托品宣部有关人士回应称,公司已经加入中原幸福债委会,一切是以债务会的节奏为主在推进,公司已经尽到了受托人的职责,后续若是有希望,会第一时间举行信息披露。“由于整个行业也是有要求的,刚兑确实是违规的。”

  此前媒体报道称,由招行代销的大业信托・君睿15号项目聚集资金信托设计至今未向投资者分配2021年第二季度的利息。这只信托设计已于8月14日到期,投资者尚未收到明确兑付方案。君睿15号有担保方但无抵押物,主要由招行上海分行和北京分行的私人银行自然人客户“消化”,另有部门由招行私行的家族信托承接。

  非标“破刚兑”谁来担责

  信托产物逾期,早已在个体区域和个体公司发生。

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  7月19日,21世纪经济报道记者获悉,“中信信托・贵州遵义播州区国投应收账款流动化信托二期”信托设计已逾期半年后,融资方至今仍未完成还款,中信信托已诉至法院并对播州国投及相关方的多个银行账户、不动产、股权等举行了诉前财富保全。早在中信信托之前,已有华融信托、大业信托由于乞贷条约纠纷将播州国投告上法庭,而且,因未推行法院裁定的给付义务,播州国投还被列为失约被执行人。

  7月21日,*ST华资通告,此前以1.2亿元购置“新时代信托・【恒新 63 号】聚集资金信托设计”。未收回此信托设计本金和部门利息收入。

  8月11日,媒体报道称,“民生信托-至信1071号中佳盛源贷款子目聚集资金信托设计”爆雷,民生信托已见告投资者延期兑付。“至信1071”总存续规模高达13.5亿元。

  君睿15号项目的特殊性在于,涉事公司大多“来头更大”,实力雄厚,包罗债务人、信托治理人、代销方等均为金融市场的明星公司。

  更主要的是,“那时信托放款时,中原幸福已经土崩瓦解了,这种靠山下还能批纯信用的贷款?”一位业内人士坦言。

  另一信托业内人士也示意,中原幸福违约这么久了,实在预期兑付不了。应该早就提醒风险。

  公然信息显示,君睿15号信托产物于2020年8月14日确立,信托设计确立后,受托人根据信托文件的划定,将信托资金用于向九通基业受让其所持有的对怀来鼎兴的应收账款债权,九通基业答应根据《应收账款债权转让暨回购条约》的约定回购应收账款债权。九通基业将应收账款债权转让价款用于弥补一样平常营运资金及认购信托业保障基金。

  招行随后宣布上市公司通告称,招行为君睿15号项目聚集资金信托设计的代销机构,该信托设计的产物刊行方及自动治理人为大业信托。该信托设计信托资金用于向九通基业投资有限公司提供融资人民币5 亿元。为担保九通基业投资有限公司支付义务的推行,中原幸福基业股份有限公司提供了不能取消的连带责任保证担保。该信托设计已于8月16日到期。

  另一业内人士也以为,资管新规宣布后,信托公司不能“刚性兑付”,然则受托责任照样有的。

  中原幸福债务危急发作于2021年1月下旬,中原幸福接连爆出信托逾期、商业承兑汇票拒付的新闻。2月1日中原幸福披露了一则债务逾期通告,认可了存在债务逾期等情形。

  然则,中原幸福的债务问题在2020年三季报中已露出眉目。去年三季报显示,该公司短期乞贷和一年内到期债务940.2亿元,较上年终增进55.6%;耐久乞贷652.1亿元,较上年终增添33.7%;尚有应付债券余额525.45亿。债务攀升的同时,在手现金却不停削减。住手去年三季度,其在手现金为366.8亿元,同比2019年削减10%,现金短债比仅为0.39。

  对于信托公司,《信托法》第二十五条划定:“受托人应当遵守信托文件的划定,为受益人的最大利益处置信托事务。受托人治理信托财富,必须恪尽职守,推行忠实、信用、郑重、有用治理的义务。”

  对于代销机构,原银监会《关于规范商业银行署理销售营业的通知》也要求,商业银行应当凭证代销产物的投资局限、投资资产、投资比例和风险状态等因素对代销产物举行风险评级。商业银行应当对拟代销产物开展尽职观察,不得仅以互助机构的产物审批资料作为产物审批依据。

  对于该笔产物违约的后续处置,招行通告称,住手本通告日期,大业信托仍未收到融资方应支付的款子,保证人亦未推行保证责任。大业信托依据该信托设计受益人的投票表决效果,已经代表该信托设计受益人加入了中原幸福基业股份有限公司债委会。依据债委会规程,各债权人的债务化解方案,需守候债委会确定的统一债务化解方案宣布后方能得知。现在债委会尚未宣布债务化解方案。本公司将从维护本公司客户利益角度出发,督促自动治理方大业信托妥善解决信托利益的分配问题。

  住手7月31日,中原幸福累计未能准期送还债务本息合计815.66亿元。中原幸福示意,为化解公司债务风险,加速促进公司有序谋划,公司正在起劲协调各方商讨多种方式解决当前问题。现在在地方 *** 的指导和支持下公司正在尽快开展综合性的风险化解方案制订事情。同时,金融机构债权人委员会也在起劲协调推进公司债务展期事宜,为综合化解方案的制订和执行争取需要的时间。

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